قام الشريك المؤسس لشركة Pipe بجمع 6 ملايين دولار لشركة CapStack ، وهي سوق من البنوك إلى البنوك تهدف إلى “ إزالة مخاطر المحافظ المالية ”
CapStack ، وهي شركة ناشئة أسسها الشريك المؤسس لشركة Pipe Michal Cieplinski ، جمعت 6 ملايين دولار من أجل جهودها لبناء نظام تشغيل متكامل للبنوك.
بعبارات أبسط ، وصف Cieplinski CapStack بأنه “أول سوق من بنك إلى بنك “، مما يمنح المؤسسات القدرة على المشاركة وإبراز محافظ بعضها البعض.
بدأ Cieplinski CapStack في مارس مع تسفيكا بيرلموتر ومن المثير للاهتمام ، أنهم تمكنوا من زيادة رأس المال على الفور تقريبًا بعد إطلاق الشركة وقبل انهيار بنك وادي السيليكون – ليس فقط قبل الإيرادات ، ولكن أيضًا قبل المنتج.
قال سيبلينسكي لـ TechCrunch في مقابلة: “ما رأيته هو أن البنوك هي جزر”. “يعمل كل بنك بمفرده وليس هناك اتصال … وكلهم يبحثون عن القدرة على تنويع مصادر رأس المال.”
قال Cieplinski ، إن البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم على وجه الخصوص ، مقيدة بالبصمة الجغرافية حيث يقيم معظم عملائها بالقرب من فرع البنك.
قال: “نحن لا ندرك بالضرورة مدى خطورة ذلك”. “خاصة وأن البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم ليست بنوكًا استثمارية – فهي لا تحصل على أموال بخلاف الودائع.”
إن ما يتصوره Cieplinski للبناء لن يمنح هذه البنوك فحسب ، بل المؤسسات المالية الأكبر أيضًا ، وسيلة لاستثمار الودائع والقروض و “إزالة مخاطر محافظها”.
“ياوافق الإصدار 60 مصرفًا على الانضمام إلى المنصة حتى قبل كتابة السطر الأول من التعليمات البرمجية وتوظيف موظف واحد ، ” قال Cieplinski. “وبهذا ذهبت إلى VCs.”
قادت شركة Fin Capital ، التي كانت أيضًا مستثمرًا رئيسيًا في شركة Pipe ، جولة CapStack ، والتي تضمنت أيضًا مشاركة من Alloy Labs و Cambrian Ventures و Cowboy Ventures و Future Perfect Ventures و Gaingels و Selah Ventures و Uncorrelated Ventures و Valor Equity Partners.
انتقل Cieplinski من دوره كرئيس تنفيذي للأعمال إلى مستشار أول في شركة Pipe at tانه نهاية فبراير، بعد أشهر قليلة من بدء تشغيل التمويل البديل ، تصدرت عناوين الصحف لبقية مؤسسيها المشاركين التنحي في نفس الوقت وسط عملية بحث عن رئيس تنفيذي جديد “مخضرم”. كانت بايب ، التي جمعت أكثر من 300 مليون دولار من التمويل وكانت قيمتها 2 مليار دولار ، هدفًا لها عدد من الادعاءات حول استخدامها لرأس المال – وهو ما نفته الشركة بشدة.
مع CapStack ، يقول المدير التنفيذي – الذي شارك أيضًا في تأسيس Fundbox وهو نائب رئيس أول سابق لـ LendingClub – إنه يريد أن يمنح المؤسسات المالية القدرة على استضافة القروض التي أنشأتها على منصة CapStack وقدرة البنوك الأخرى على المشاركة في تلك القروض ، اقتراض / نقل ودائع بعضهما البعض ومعرفة الأصول الأخرى التي قد يمتلكها بنك آخر والتي يمكنهم الاستثمار فيها حتى يتمكنوا من “تنويع المخاطر والتعرض لأصول أخرى غير مرتبطة”.
في القطاع المصرفي ، أوضح Cieplinski ، أن هناك مؤسسات تنتج أصولًا كبيرة ، مثل القروض ، ولكن قد لا يكون لديها رأس مال كافٍ لتمويلها – مثل البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. ثم هناك بنوك أكبر ، ترتكز على قواعد ودائع ضخمة ولكن ليس لديها “طريقة للحصول على قروض” لأنها لا تقيم علاقات على أرض الواقع.
“My TAM هي فعليًا جميع الأنظمة المصرفية في أمريكا ، دون أفضل 30 بنكًا. ولكن حتى بعض البنوك الثلاثين الكبرى تريد أن تشتري هذه الأصول أيضًا ،” Cieplinski قال.
قال لوجان ألين ، مؤسس شركة Fin Capital وشريكها الإداري ، الذي انضم إلى مجلس إدارة CapStack ، في بيان مكتوب إنه يعتقد أن لدى CapStack الفرصة “لتحسين حلول إدارة مخاطر البنوك بشكل كبير في وقت حرج لاستقرار البنية التحتية المصرفية لبلدنا.
وأضاف ألين: “لا تزال البنوك تعتمد على التكنولوجيا القديمة لإدارة المخاطر المتعلقة بميزانياتها العمومية ، ولاستعادة الثقة للمستهلكين والعملاء التجاريين والمنظمين وأصحاب المصلحة الآخرين ، فهي بحاجة ماسة إلى ترقية”.
تستهدف Cieplinski الربع الرابع أو الربع الأول من عام 2024 لإجراء أول اختبار تجريبي مع شركاء التصميم.
قال: “كان الجميع يعرف ما كان يحدث مع SVB – كان لديه تركيز مفرط في الأصول”. “كل بنك من البنوك التي ترغب في الانضمام إلى المنصة يتركز أيضًا بشكل مفرط في بعض الأصول – بعضها لديه الكثير من الودائع ، ولا يعرفون كيفية نشرها ، لكنهم بحاجة إلى توفير العائد إلى المودعين للعملاء “.
هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في The Interchange هنا.
