مع تعرض الخدمات المصرفية للشركات في الهند خلف Fintech المستهلك ، تجمع Transbnk 25 مليون دولار لسد الفجوة
في حين أن الرقمنة قد حولت الخدمات المصرفية للمستهلكين الهنود ، فقد تركت الخدمات المصرفية للشركات في الممر البطيء-لا تزال تعتمد بشكل كبير على البنية التحتية العادلة ، ومسارات الورق ، وسير العمل الثقيل في جدول البيانات. يريد Transbnk معالجة هذه الفجوة ، واستثمرت Bessemer Venture Partners في بدء التشغيل البالغ من العمر ثلاث سنوات في جولة بقيمة 25 مليون دولار لتسريع تقدمها.
على مدار العقد الماضي ، شهدت الهند طفرة كبيرة في التكنولوجيا المستهلكين ، مدفوعة بتحولات تحويلية مثل ارتفاع المدفوعات الرقمية من خلال واجهة المدفوعات الموحدة المدعومة من الحكومة (UPI) وانتشار مجمعي الدفع. ومع ذلك ، فإن هذه الابتكارات لم تفعل الكثير لتعزيز تجربة الشركات ، وخاصة في مجال الخدمات المصرفية ، حيث لا تزال المدفوعات والمجموعات وحتى بيانات الحساب تعتمد على العمليات اليدوية. غالبًا ما يقوم عملاء الأعمال بتشكيل بوابات مصرفية متعددة على الإنترنت والاعتماد على جداول البيانات للمصالحة. تستمر هذه الفجوة على الرغم من كون الهند أكبر سوق للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) في العالم ، مع ما يقرب من 75 مليون من الشركات الصغيرة والمتوسطة – وكلها ستستفيد من بنية تحتية مالية أكثر حداثة.
من المتوقع أن تصل صناعة B2B Fintech في الهند إلى حجم السوق 20 مليار دولار بحلول عام 2030 ، وفقًا لتقرير صادر عن Chiratae Ventures و Digital Fifth. تعد البلاد بالفعل موطنًا لـ 26 Fintech Unicorns بقيمة سوقية مجتمعة تبلغ 90 مليار دولار ، لكل بيانات تم تحليلها بواسطة JM Financial العام الماضي. ومع ذلك ، ركزت معظم هذه الشركات الناشئة في المقام الأول على الابتكارات في المدفوعات والإقراض بدلاً من البنية التحتية المصرفية الأساسية.
تُوضع Transbnk ومقرها مومباي ، الذي شارك في تأسيسه من قبل المصرفيين السابقين Vaibhav Tambe ، Lavin Kotian ، Pulak Jain ، و Sachin Gupta ، في هذا الفضاء مع ما يسميه “نظام التشغيل المشترك”-نافذة واحدة يمكن من خلالها الوصول إلى الشركات البيئية المصرفية. إنه يوفر طبقة أساسية من الخدمات المجهرية ، مما يتيح حالات الاستخدام مثل الخزانة والسيولة وإدارة الضمان المراد بناءها.
وقال تامب ، المؤسس المشارك والمدير التنفيذي في مقابلة: “خلال أيامنا المصرفية ، حصلنا دائمًا على الكثير من العملاء الذين يطلبون منا منصة واحدة موحدة للخدمات المصرفية للمعاملات أو الخدمات المصرفية للشركات على كومة معينة”. “لقد فكرنا ، دعنا نواجه هذا التحدي … كانت الفكرة أنه يمكننا توحيد وندمج مع العديد من البنوك ثم إنشاء منصة واحدة ، سواء كان ذلك في عوامل النموذج ، مثل واجهة الويب أو تطبيق الهاتف المحمول ، أو ربما SDKs ، أو API؟”
تأسست شركة Startup في عام 2022 ، وتقول إنها تعمل الآن مع 60 بنكًا ، حيث تم دمج 40 بنكًا بالكامل في منصتها لمعالجة المعاملات والمدفوعات وحتى التوفيق بين الوظائف الأساسية. كما أن لديها 220 عميلًا ، منهم 80 ٪ من التجار ، بما في ذلك المقرضين ، والتكنولوجيا ، والشركات المالية غير المصرفية (NBFCS) ، في حين أن 20 ٪ المتبقية هي البنوك التي قامت بتسمية برامجها البيضاء لتوفير الخدمات المصرفية للشركات لعملائها.
على الصعيد العالمي ، تساعد شركات مثل Finastra و Temenos و Infosys Finacle في تحديث الخدمات المصرفية من خلال منصات البرمجيات. في الولايات المتحدة ، يقدم لاعبون مثل Treasury Prime حلولًا مصرفية مضمنة لعملاء المؤسسات. ولكن في الهند ، لا تزال الشركات الناشئة في هذا المجال قليلة ومتباعدة.
حدث TechCrunch
سان فرانسيسكو
|
27-29 أكتوبر ، 2025
يتطلب بناء هذا المساحة خبرة عميقة في البنية التحتية المصرفية – التكامل مع الأنظمة المصرفية الأساسية القديمة وتوصيلها بمداخن المؤسسات ، مثل ERPs ومنصات الخزانة. كما يتطلب علاقات وثيقة مع البنوك للوصول إلى بياناتها وسير العمل بها.
على مدار العام الماضي ، تقول Transbnk إنها نمت إيراداتها أكثر من 12x ، حيث بلغت حوالي 12 مليون دولار من الإيرادات السنوية المتكررة. تقول بدء التشغيل إنها أصبحت مربحة بعد الضرائب في فبراير وما تصفه هوامش إجمالية صحية تبلغ حوالي 80 ٪. تنص الشركة على أنها تتيح حوالي 110 مليون معاملة شهريًا ، وتغطي 11000 حساب مصرفي واستخدام أكثر من 1500 واجهات برمجة التطبيقات.
شهدت جولة التمويل من السلسلة B ، والتي تشمل 4 ملايين دولار في الثانوية ، مشاركة من شركة Prosensum و Arkam Ventures و 8i Ventures و Accion و GMO Venture Partners في اليابان. تخطط بدء التشغيل للتوسع إلى ما وراء الهند ودخول أسواق مثل جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط ، وتواصل بناء طبقة منصة البنية التحتية الخاصة بها. وقال تامبي لـ TechCrunch ، وهي تعتزم أيضًا توسيع نطاق وصولها إلى القطاعات بما في ذلك العقارات والدوائيات والطاقة المتجددة.
مع آخر التمويل ، جمعت Transbnk حوالي 26 مليون دولار في المجموع. وقال تامبي إن تقييمها نما 7x من الجولة الأخيرة ، دون تقديم تفاصيل.
